Geld besitzt in unserer heutigen Gesellschaft vielfältige Bedeutungen. Finanzielle Mittel können den Unterschied zwischen Zwängen und Freiheiten ausmachen. Das Guthaben auf dem Konto ermöglicht die Erfüllung von Wünschen. Der Ausweg bei finanziellen Engpässen heißt meist Kredit. Doch selbst in bedrückenden Zeiten und schlimmen Situationen darf eines nicht missachtet werden: Die Kreditzinsen!
Wir ermöglichen Ihnen als unabhängiges Vergleichsportal das schnelle Finden der günstigsten Kredite. Nutzen Sie einfach unseren Kredit-Rechner:
gebunden
Jahreszins
Rate
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
bis 18,30 %
bis 19,90 %
monatlich
Online-Kredit
(1 Bewertungen)
bis 11,38 %
bis 11,99 %
monatlich
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
bis 4,88 %
bis 4,99 %
monatlich
BestCredit
(216 Bewertungen)
bis 7,70 %
bis 7,98 %
monatlich
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
bis 7,50 %
bis 7,78 %
monatlich
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
bis 5,99 %
bis 5,99 %
monatlich
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
bis 7,53 %
bis 7,80 %
monatlich
Privatkredit
(1 Bewertungen)
bis 8,50 %
bis 8,84 %
monatlich
N26 Credit
(16 Bewertungen)
bis 7,53 %
bis 7,80 %
monatlich
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
monatlich
Ratenkredit
(1345 Bewertungen)
monatlich
Sofortkredit
(1 Bewertungen)
bis 14,89 %
bis 15,95 %
monatlich
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
bis 4,61 %
bis 5,46 %
monatlich
Kredit von Privat
(1 Bewertungen)
bis 16,90 %
bis 19,90 %
monatlich
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
bis 16,00 %
bis 17,25 %
monatlich
Consors Finanz Karten-Kredit
(1 Bewertungen)
bis 5,83 %
bis 5,83 %
monatlich
Kredit für Selbständige
(1 Bewertungen)
bis 14,95 %
bis 17,95 %
monatlich
Die einfache Nutzung unseres Kreditrechners
Für eine schnelle Übersicht über die günstigsten Zinsen auf dem Markt, benötigen wir nur sehr wenige Daten von Ihnen als zukünftiger Kreditnehmer. Die wichtigste Information ist Ihre gewünschte Kreditsumme.
- Tipp zur Kreditsumme: Direktbanken verlangen in der Regel keine Bearbeitungsgebühren mehr. Sie bekommen also den vollen Betrag ausbezahlt. Trotzdem sollten Sie die Kreditsumme ein wenig höher ansetzen, um durch den Kredit auch ein finanzielles Polster aufzubauen.
Hinweis zur Kreditsumme: Einige Kreditgeber bieten nur Darlehen innerhalb einer bestimmten Spanne an. Bei sehr hohen Summen scheinen diese potentiellen Bestbieter nicht mehr im Vergleich auf. Mit einem gewünschten Darlehensbetrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro gehören Sie jerdoch zur Zielgruppe fast aller Finanzinstitute im Bereich Ratenkredit. Damit bekommen Sie die breiteste Auswahl und potentiell niedrigsten Kreditzinsen geboten.
Zusätzlich sollten Sie die monatlichen Rückzahlungsraten angeben. Sie können diesen Betrag auch über die gewünschte Laufzeit bestimmen, aber wir empfehlen einen Finanzplan aufzustellen und entsprechend der persönlichen Situation eine leistbare Summe zu bestimmen und diese auch in den Kreditrechner einzugeben.
Tipp zur Monatsrate: Jede Monatsrate verursacht Kosten. Die günstigen Kreditzinsen sind keine Zinsen. Wählen Sie deshalb einen möglichst kurze Laufzeit ohne Ihr monatliches Budget überzustrapazieren. Je weniger Jahre Sie zurückzahlen, desto günstiger wird es!
Außerdem bietet unser Rechner die Möglichkeit zwischen Angeboten mit fixer oder variabler Verzinsung zu wählen. Fixe Verzinsungen sind meist etwas teurer, können sich aber gerade bei längeren Laufzeiten, zwischen 5 und 10 Jahren, rentieren. Nur wenige Finanzinstitute bieten fixe Verzinsungen für Laufzeiten über 10 Jahre. Meist sind nur die Zinsen in den ersten 10 Jahren fix und die restliche Dauer variabel.
Hinweis zur fixen Verzinsung: Bis zum Jahr 2008 zurück berechnet betrug die 3-Jahres Volatilität der Leitzinsen grob 2,5 %. Also bei einem Kredit über 5 Jahren ist durchaus damit zu rechnen, dass die Zinsen innerhalb der Laufzeit noch angehoben werden und folglich macht eine Fixierung des derzeit geringen Satzes durchaus Sinn.
- Tipp zur fixen Verzinsung: Sobald die fixe Verzinsung abgelaufen ist, kann meist ohne zusätzliche Kosten der Kredit umgeschuldet werden. Nutzen Sie diese Option und prüfen Sie den Vertrag, obsie eingeräumt wird.
Tipp: Günstige Finanzierung dank Verwendungszweck
Die Angabe des Verwendungszwecks bzw. der gewünschten Kreditart (Autokredit, Baufinanzierung, Ratenkredit etc.) kann ebenfalls große Vorteile für den Darlehensnehmer mit sich bringen. Beispielsweise begründet die bessere Absicherung durch einen Grundbuchseintrag niedrigere Kreditzinsen. Wenn Sie also wissen, welchem Zweck der Kreditbetrag zufließen soll, dann nutzen Sie diese Information proaktiv.
Nach diesen Eingaben und einem Klick auf den Button „Angebot anfordern“ erscheint auch schon eine Auflistung der aktuellen Kreditangebote. Diese sind absteigend, beginnend mit den besten Angeboten, gelistet und erlauben schon auf den ersten Blick eine intuitive Bewertung. Trotzdem wollen wir einige weiterführende Tipps zum klugen Vergleich der Anbieter liefern.
Eine kurze Zusammenfassung der wichtigste Kreditrechner Angaben:
- Gewünschte Kreditsumme
- monatl. Rückzahlungsrate oder Laufzeit
- fixer oder variabler Zinssatz
- Verwendungszweck bzw. Kreditart
Probieren Sie es einfach aus! Die günstigsten Kreditzinsen sind vielleicht nur einige Mausklicks entfernt.
Kreditzinsen vergleichen bzw. Kreditanbieter vergleichen
Sobald das Ergebnis unseres Kreditrechners vorliegt, geht es um den Vergleich. Dies scheint auf den ersten Blick sehr einfach und ist es in den meisten Fällen auch. Die wichtigste Kennzahl ist der Effektivzinssatz in Prozent. Darin sind beinahe alle Kosten enthalten. Es gilt also:
- Je niedriger der Effektivzins, desto besser ist das Kreditangebot
Trotzdem gibt es einige Unterpunkte, welche beim Vergleich zu beachten sind und gerade in manchen individuellen Situationen besondere Bedeutung besitzen.
Bonitätsabhängige Zinsen?
Sehr oft wirkt der initial dargestellte Zinssatz äußerst verlockend. Im konkreten Kreditangebot der Bank kann jedoch die Überraschung folgen. Aufgrund der geringeren Bonität des Schuldners steht im Vertrag ein deutlich höherer Zinssatz. In vielen Fällen eilt es aber das Geld zu erhalten und es wird den schlechteren Konditionen zugestimmt. Wenn Sie also Zweifel bezüglich Ihrer Bonität besitzen, prüfen Sie unbedingt schon beim ersten Vergleich ob der Effektivzins bonitätsunabhängig gilt.
Nebenkosten des Kredites
Grundsätzlich verlangen die Direktbanken im Netz keine Bearbeitungsgebühren oder sonstige Zusatzkosten (Ausnahme Immobilienkredit). Außerdem müssen diese direkten Kostenfaktoren in den Effektivzins eingerechnet sein. Diesbezüglich erwarten den Kreditnehmer also wenig Überraschungen. Trotzdem existieren eventuelle Zusatzprodukte, welche für einige finanzielle Überraschungen sorgen können.
Sehr oft vermittelt der Kreditgeber zusätzlich eine Restschuldversicherung, welche zusätzliche Kosten verursacht, aber nur in den wenigsten Fällen einen Nutzen besitzt. Diese Versicherungen zahlen meist nur, wenn eine vorübergehende Berufsunfähigkeit vorliegt. Sofern jedoch der Beruf in der Zukunft gar nicht mehr ausgeübt werden kann, steigt auch die Versicherung aus. Verbraucherschützer warnen vor diesen Restschuldversicherungen und wenn solch eine Absicherung erfolgen soll, dann sollte der Kreditnehmer unbedingt eigenständig einen Anbieter wählen (gilt ebenso für verpflichtende Lebensversicherungen etc.).
Weiters kann die Eröffnung eines kostenpflichtigen Kontos zu den Klauseln im Vertrag gehören. Diese potentiellen Zusatzkosten dürfen ebenfalls nicht missachtet werden. Ein ordentlicher Kreditzinsen Vergleich benötigt also ein entsprechend geschultes Auge für alle finanziellen Fallen.
Achtung: Nicht alle dieser Nebenkosten (Versicherungen, Kontoführungsgebühren) müssen in den Effektivzins eingerechnet sein!
Der Kreditzinsen Vergleich in einfachen Schritten gegliedert:
- Nutzen Sie unseren Kreditrechner
- Wählen Sie den Anbieter mit den niedrigsten Effektivzinsen
- Wenn Sie schon viele Schulden und wenig Vermögen besitzen, beachten Sie nur bonitätsunabhängige Effektivzinsen
- Die Nebenkosten des Kredits sollten 0,- Euro betragen
Wenn Sie anhand dieser Punkte den günstigsten Kredit gewählt haben, dann ist die Zeit der Kreditaufnahme gekommen! Der EZB Leitzins befindet sich auf einem historischen Tiefststand und so sind Finanzierungen derzeit so günstig wie noch nie!
Achtung: Entsprechend zahlreicher Expertenmeinungen könnten der Leitzins und damit die Kreditzinsen schon Mitte des Jahres 2016 wieder steigen. Schlagen Sie also zeitnah zu!
Hinweis: In der Regel richten sich die Angebote der Banken an Arbeitnehmer in einem langfristigen Arbeitsverhältnis. Selbstständige oder Freiberufler müssen bei der Suche nach den günstigsten Kreditzinsen leicht anders vorgehen!