Ratgeber Mikrokredit – wie finde ich einen passenden Kredit?

Einen Mikrokredit zu finden ist gar nicht so leicht. Gerade kleinere Kreditsummen werden oftmals zwar beworben, jedoch nur von sehr wenigen Kreditgebern ohne großen Aufwand ausgezahlt. Hinzu kommt, dass sich viele Kreditnehmer wünschen, dass die Kreditsumme binnen weniger Tage auf dem Girokonto bereit liegt.

Dieses Vorhaben wird meist durch eine Prüfung durch die SCHUFA in Deutschland, bzw. durch die KSV in Österreich unterbunden.

Es gibt jedoch auch in Deutschland Mikrokredit Anbieter, bei denen eine schnelle Kreditzusage erteilt werden kann und bei denen der komplette Kredit sehr schnell ausgezahlt werden kann. Mikrokredite können zum Beispiel über die Plattform Smava sehr einfach verglichen werden – auch mit dem Fokus auf einen SCHUFA neutralen Kredit, der ohne einen Abgleich der Daten ausgezahlt werden kann.

Lohnt sich für mich eine Kreditberatung im Vorfeld?

Wer einen Kreditrechner zwar kennt, jedoch nicht genau weiß, wie er mit diesem Arbeiten soll, der kann eine kostenfreie Kreditberatung in Anspruch nehmen. Diese funktioniert heutzutage nicht vor Ort in einer Filiale, sondern via Telefon.

Stockfoto-ID: 251412208 Copyright: Nastyaofly, Bigstockphoto.com

Wichtig: Aktuelle Konditionen genau vergleichen!
Stockfoto-ID: 251412208
Copyright: Nastyaofly, Bigstockphoto.com

Von Montag bis Freitag kann die kostenlose Kreditberatung bei Smava zwischen 8 und 20 Uhr am Telefon wahrgenommen werden. Wer wissen möchte, welche Kreditsumme er genehmigt bekommt, bzw. welche Kreditsumme er überhaupt für sein Vorhaben braucht, kann sich hier beraten lassen – schnell und unkompliziert. Im Anschluss kann der Kreditvergleich online gestartet werden, so dass man schnell den passenden Kredit finden kann und diesen zu einem besonders niedrigen Zinssatz online abschließen kann. Wichtig für die Kreditnehmer zu wissen ist, dass ihre Daten nicht an Dritte weitergegeben werden. Das bedeutet, dass diese vertraulich behandelt werden und auf jeden Fall verschlüsselt übertragen werden.

Auf dem Gebiet der Kreditvermittlung ist Smava bereits seit vielen Jahren erfolgreich. Der Kreditanbieter ist seit über 10 Jahren auf dem Markt und hat bereits mehr als 250.000 Kredite erfolgreich vermittelt. Dabei werden Kredite an Privatpersonen sowie auch an Selbstständige und Gewerbetreibende Vermittelt.

Die Kunden profitieren derzeit vom niedrigen Leitzins in Europa und dadurch natürlich auch von den besonders günstigen Kreditzinsen. Das Smava erfolgreich und gut arbeitet wird auch dadurch sichtbar, dass der Anbieter von Krediten zahlreiche Auszeichnungen in der Vergangenheit erhalten hat.

Aus welchem Grund sind Mikrokredite interessant?

Ein Mikrokredit ist meist ein Kredit über eine recht geringe Kreditsumme. Häufig werden hier Summen von wenigen hundert Euro bis knapp über tausend Euro angefragt. Es handelt sich um so genannte Notfallkredite, die für dringend anfallende Rechnungen aufgenommen werden.

Das bedeutet, dass die Kredite zum Beispiel zur Zahlung der Miete verwendet werden, wenn der Arbeitgeber den Lohn nicht pünktlich bezahlt hat. Ebenso können die Kredite verwendet werden, wenn man zum Beispiel eine Nachzahlung bei Strom oder Heizung zu leisten hat. Auch entsprechende Kosten im Bereich Reparaturen, sei es im Haushalt, oder aber auch im Auto können durch einen solchen Kredit kurzfristig abgedeckt werden.

Wie kann ich den Mikrokredit online beantragen?

Wer weiß, welche Kreditsumme er braucht, kann den Online Kredit bei Smava mit nur sehr wenigen Schritten beantragen. Das bedeutet, dass man zunächst in einem Online Formular eingeben muss, welche Kreditsumme man aufnehmen will. Hinzu kommen Daten zur eigenen Person, wie zum Beispiel Name, Adresse sowie als auch eine Übersicht der monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Anhand dieser Daten wird eine Rechnung erstellt, bei welcher die Bonität des Kreditnehmers berechnet werden kann.

Im Anschluss werden im Smava Kreditvergleich einzelne Angebote berechnet, die für den Kreditnehmer in Frage kommen und welche er abschließen kann. Es dauert meist nur einige Sekunden, bis der Vergleich der Angebote digital erfolgt und bis man eine Auswahl an Angeboten auf dem Bildschirm sieht. Diese sind nach dem effektiven Jahreszinssatz p.a. sortiert, so dass man sehen kann, welches Angebot von den Kosten betrachtet her am günstigsten ist. Es ist heutzutage problemlos möglich, online Mikrokredite vergleichen zu können.

Wenn man sich für einen Kredit von Smava entscheidet, kann dieser online beantragt werden und der Kredit wird abgeschlossen. Der Kreditabschluss kann bei einer der vielen Partnerbanken von Smava abgeschlossen werden. Die Dokumente können online transferiert werden. Alle Daten werden bei einer der Partnerbanken geprüft. Gleichzeitig wird eine Identifikation des Kreditnehmers durch die Banken vollzogen, so dass man auf Nummer sicher gehen kann, dass alle Daten sicher sind und alles korrekt bearbeitet und beantragt wird.

Die Prüfung der Identität kann zum Beispiel in einer Postfiliale via Post Ident Verfahren wahrgenommen werden. Dazu muss der Kreditnehmer den Post Ident Coupon ausdrucken und entsprechend der Unterlagen inklusive des Personalausweises bei der Post vorlegen.

Alternativ kann sich der Kreditnehmer für das Video Ident Verfahren entscheiden. Dieses Verfahren kann digital vollzogen werden, wozu man ein Tablet oder Laptop mit einer Kamera braucht. Auch mit einem Smartphone kann man an dem Verfahren teilnehmen. Dabei wird ein Videotelefonat vollzogen, so dass ein Mitarbeiter die Identität prüft. Der gesamte Vorgang des Video Ident Verfahrens kann von zu Hause aus wahrgenommen werden und dauert nur wenige Minuten.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Mikrokredit erfüllen?

Um einen Mikrokredit genehmigt zu bekommen, muss man zuvor einige Unterlagen zur Verfügung stellen und auch gewisse Maßstäbe erfüllen. Das bedeutet, dass man in jedem Fall volljährig sein muss. Darüber hinaus muss man über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen und auch über ein Girokonto in Deutschland. Es muss ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein und gleichzeitig wird bei Smava auch die Bonität berechnet, bzw. geprüft, welche ausreichend sein muss.

Eine Reihe an Dokumenten müssen zur Verfügung gestellt werden, damit der Mikrokredit freigegeben wird. Dazu gehören unter anderem Gehaltsabrechnungen sowie als auch Kontoauszüge. Damit ist es dann möglich, dass der Gehaltseingang nachgewiesen wird. Ebenfalls ist es erforderlich, dass der Arbeitsvertrag in Kopie nachgewiesen wird. Wer selbstständig tätig ist, muss einen entsprechenden Steuerbescheid nachweisen, aus welchem das persönliche Einkommen hervorgeht. Ebenfalls muss eine aktuelle BWA vorliegen, also eine betriebswirtschaftliche Auswertung. Aus dieser können ebenfalls wichtige Daten für den Kredit gewonnen werden.

Welche Laufzeiten werden bei einem Mikrokredit vereinbart?

Bei einem Mikrokredit werden in der Regel sehr kurze Laufzeiten vereinbart. Das bedeutet, dass solche Kredite meist mit einer Laufzeit von wenigen Wochen bis Monaten abgeschlossen werden. Häufig ist es möglich, dass der Kredit besonders kurzfristig zurückgezahlt werden kann.

Das bedeutet, dass man den Kredit sehr viel schneller abbezahlen kann, als es ursprünglich geplant gewesen ist. Sondertilgungen und frühzeitige Rückzahlungen werden bei den meisten Krediten dieser Art ermöglicht. Die kurze Laufzeit wird oftmals auch durch die geringe Kreditsumme bedingt. Das bedeutet, dass viele Menschen den Kredit z.B. nur so lange benötigen, bis sie ihr monatliches Gehalt auf dem angegebenen Girokonto erhalten und den Kredit damit komplett ablösen können.

Wie kann ich die Kreditwahrscheinlichkeit erhöhen?

Wer die Wahrscheinlichkeit, dass er einen Kredit genehmigt bekommt, erhöhen möchte, der sollte überlegen, ob er sich für einen Mikrokredit mit einer Bürgschaft entscheidet. Bei dieser Form des Kredites kann man die Sofortzahlung schneller bekommen, wenn eine andere Person die Bürgschaft übernimmt.

Das bedeutet, dass eine weitere Person die Zahlungsverpflichtungen übernimmt und für den Kredit bürgt. Der Bürge wird natürlich auch für den Kredit geprüft. Das bedeutet, dass genau geschaut wird, ob dieser über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt, oder ob er entsprechende Vermögenswerte hat.

Der zweite Kreditnehmer kann ebenfalls dafür sorgen, dass der Mikrokredit oder Minikredit eher genehmigt wird. Wenn zwei Personen für einen Kredit zuständig, bzw. verantwortlich sind, können diese in jedem Fall eher dafür sorgen, dass der Kredit getilgt wird, als wenn die gesamte Kreditlast auf den Schultern einer Person liegt. Das bedeutet, dass durch einen zweiten Kreditnehmer im Vertrag die Wahrscheinlichkeit der Auszahlung eines solchen Kredites deutlich steigen kann.

We will be happy to hear your thoughts

Hinterlasse einen Kommentar

Kreditzinsen
Logo