Kredit in Österreich aufnehmen – Kreditraten berechnen – Ratgeber

Kredite werden für die unterschiedlichsten Zwecke benötigt. Sei es für den Bau eines Hauses, Anschaffung eines neuen Autos oder der Finanzierung einer anderen Sache. Für ziemlich jede Situation können passende Kredite beantragt werden.

Allerdings müssen Betroffene auf ein paar Dinge achten. Doch wie genau lässt sich der optimale Kredit für einen finden? Der heutige Artikel soll sich vor allem mit der Kreditaufnahme in Österreich beschäftigen. Worauf genau müssen die Betroffenen achten? Wie sieht es mit dem Thema Zinsen aus? Und wie sieht es bei größeren Krediten aus? All diese Fragen und mehr werden im folgenden Abschnitt beantwortet.

Worauf sollte man bei einem Kreditvergleich achten? Bild: @anastasia.yanishevska via Twenty20

Worauf sollte man bei einem Kreditvergleich achten?
Bild: @anastasia.yanishevska via Twenty20

Welche Arten von Krediten stehen zur Verfügung?

Bevor überhaupt ein Kredit beantragt wird, sollten sich die Betroffenen für den passenden Kredittyp entscheiden. Mittlerweile bieten Banken ein großes Angebot unterschiedlicher Konditionen an. Sei es für Selbstständige oder Hausbauer. Wer sich noch nicht mit dem Thema beschäftigt hat, findet anbei ein paar der beliebtesten Kreditarten, die genutzt werden können. Dabei handelt es sich um:

-> Dispositionskredit
-> Privatkredit
-> Baukredit
-> Sofortkredit
-> Autokredit
-> Kontokorrentkredit
-> Ratenkredit
-> usw.

Jeder der einzelnen Kredite legt seinen Fokus auf ein anderes Gebiet. Wer beispielsweise plant ein Eigenheim zu bauen, ist mit einem Baukredit gut beraten. Sollte der Kauf eines neuen Autos anstehen, so lohnt sich ein näherer Blick auf den Autokredit. Außerdem ist das Angebot von Bank zu Bank unterschiedlich. Ein ordentlicher Vergleich kann viele Probleme ersparen.

Welche Unterlagen werden benötigt?
Ein Kredit kann im Grunde genommen auf zwei Wegen beantragt werden. Entweder direkt bei einer Filiale vor Ort oder online bei einer Direktbank. Meist reicht ein Blick auf deren Website, um sämtliche Angebote einzusehen. Doch zuvor müssen ein paar Voraussetzungen erfüllt werden. Das betrifft unter anderem auch das Vorzeigen bestimmter Dokumente. Kurz und knapp werden folgende Dokumente benötigt:

  • – persönliche Daten wie Lichtbildausweis / Meldezettel
  • – Nachweis über Einkommen (Gehaltsabrechnungen, Lohnzettel, usw.)
  • – Vermögen in Form von Kontoauszügen oder Bausparverträgen
  • – Haushaltsrechnung
  • – andere Verbindlichkeiten wie Kreditverträge
  • – Versicherungen
  • – Immobilie (Fotos, Grundbuchauszug, Grundrissplan)
  • – bei einem Hausbau brauchen Banken Genehmigungen, Entwürfe, usw.
  • – bei Selbstständigen wird ein Einkommenssteuerbescheid benötigt
  • – bankspezifische Dokumente
  • Weitere Details zum Thema Kredit gibt es im Kredit Rechner auf Finanzrechner AT – einfach aktuelle Angebote vergleichen & berechnen

Abhängig vom Kredit und der jeweiligen Situationen können andere Voraussetzungen zum Erfüllen sein. Deswegen wird jedem geraten sich zuvor mit den jeweiligen Unterlagen zu beschäftigen. Je besser man vorbereitet ist, auf umso weniger Probleme stößt man später.

Tipps für einen günstigen Kredit
Wer beispielsweise das erste Mal einen Kredit beantragt, kann auf verschiedene Tipps zurückgreifen. Sie helfen nicht nur einen günstigen Kredit zu finden, sondern helfen auch unangenehme Fettnäpfchen zu vermeiden. Bei den folgenden 10 Tipps handelt es sich um:

1) optimale Laufzeit wählen
Die optimale Laufzeit bei einem Kredit hängt gleich von mehreren Faktoren ab. Zum einen hat das monatliche, frei verfügbare Budget Einfluss darauf und zum anderen die monatliche Kreditrate. Des Weiteren können Limits aufseiten des Kreditgebers vorhanden sein. Seien es Altersgrenzen oder der Zeitpunkt, bis ein Kredit vollkommen zurückbezahlt werden muss. Längere Laufzeiten bedeuten gleichzeitig höhere Zinsen.

2) Zinsbindung / Zinsabsicherung beachten
Ein weiterer wichtiger Punkt beim Thema Kredit sind die Zinsen – genauer gesagt Absicherung und Bindung. Dabei handelt es sich nicht ohne Grund um einen Schlüsselfaktor. Bei einem fixen Zinssatz über mehrere Jahre hinweg haben Betroffene finanzielle Planbarkeit. Welcher Zinssatz für einen der richtige ist, hängt von einem persönlich ab. Variable Zinssätze sind zwar günstiger, können aber ebenfalls ihre Nachteile bieten.

3) richtige Höhe des Kredits auswählen
Von kleinen bis großen Krediten ist alles möglich. Wie hoch der Kredit am Ende sein soll, hängt natürlich vom Bauziel ab. Es macht keinen Sinn einen Kredit auszuwählen, welcher nicht den persönlichen Bedürfnissen entspricht, nur weil die Zinsen attraktiv wirken. Vor einem Antrag sollte man so viel Eigenkapital wie möglich anschaffen. Danach kann der passende Kreditbetrag ermittelt werden.

4) Kreditsicherheiten beachten
Banken geben nur dann Kredite, wenn die Antragssteller über ausreichend Sicherheiten verfügen. Es macht wenig Sinn einen 6-stelligen Kredit aufzunehmen aber keine Sicherheiten vorweisen zu können. Hypotheken, Pfandrechte, Ersparnisse, Verträge und co. sollten deswegen einmal übersichtlich zusammengeschrieben werden.

5) Effektivzinssatz miteinander vergleichen
Viele vergessen beim Kredit zuvor den Effektivzinssatz zu vergleichen. Der effektive Zinssatz ist eine wichtige Kennzahl, welche die Suche nach einem Kredit erleichtert. Nicht verwechselt werden darf er mit dem Sollzinssatz. Der Effektivzinssatz berücksichtigt außerdem alle weiteren Kosten und Gebühren, welche im Zusammenhang mit dem Kredit anfallen. Er ist um einiges aussagekräftiger und muss unbedingt mit anderen Krediten abgeglichen werden.

6) Finanzierung mit zweiter Person bedenken
Ein Kredit muss nicht immer alleine aufgenommen werden. Eine helfende Hand ist ebenfalls denkbar. Bei einer Finanzierung zu zweit werden unter anderem die Bonitäten herangezogen.

7) Konditionen für Sondertilgung ansehen
Sondertilgungen sind eine tolle Möglichkeit den Kredit schneller abzubezahlen. Allerdings müssen diese Voraussetzungen erst einmal geprüft werden. Eine kostengünstige Umschuldung kann viel Geld sparen.

8) Dateneingabe kontrollieren
Insbesondere bei einem Online-Kredit empfiehlt es sich zweimal hinzusehen. Wurden alle Daten richtig eingegeben? Wie sieht es mit Geburtsdatum und Wohnsitz aus? Schon ein kleiner Fehler kann unangenehme Folgen haben.

9) Dauer bis zur Auszahlung einplanen
Je nach Kreditgeber kann die Dauer bis zur Auszahlung des Kreditbetrages variieren. Deswegen sollte der Antrag so früh wie möglich gestellt werden.

10) Expertenberatung in Betracht ziehen
Wer sich dennoch unsicher ist, dem wird empfohlen eine kostenlose Erstberatung zu suchen. Externe Berater haben mehr Erfahrung und können besser das passende Angebot finden.

Vorteile durch eine Kreditaufnahme
Die Kreditaufnahme in Österreich bietet einige Vorteile. Zwar können bei falscher Nutzung auch Nachteile entstehen, jedoch sind diese unter Einhaltung der oben genannten Tipps nur sehr selten aufzufinden. Doch wo genau liegen eigentlich die Vorzüge? Die folgende Auflistung soll dabei helfen:

=> Verbesserung des Eigenkapitals
=> größere Käufe lassen sich rasch erledigen
=> Finanzierung auf Zeit
=> Beanspruchung von Rabatten / Nachlässen möglich

Natürlich sollte man niemals dabei vergessen, dass die Kreditnehmer an einen Finanzpartner gebunden sind. Zudem besteht die Möglichkeit auf Wertminderung eines Gegenstandes. Außerdem sollte nur dann ein Kredit aufgenommen werden, wenn über genügend Eigenkapital verfügt wird. Somit lassen sich größere Probleme schnell aus dem Weg gehen.

Tipp: Auch die Arbeiterkammer in Österreich informiert auf https://www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Geld/Kredite/index.html über viele Themen rund um günstige und faire Kredite in Österreich und worauf es dabei zu achten gilt.

Fazit
Bei der Antragsstellung eines Kredits in Österreich müssen diverse Dinge beachtet werden. Das fängt bereits beim Eigenkapital an und endet bei der Auswahl der richtigen Kredithöhe. Zunächst einmal wird empfohlen die Angebote miteinander abzugleichen. Sei es beim effektiven Zinssatz und dem verbundenen Service. Erst unter Berücksichtigung dieser Tipps & Tricks kann man sich sicher sein einen guten Kredit aufgenommen zu haben.

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