Es existieren zwei verschiedene Wege um einen PKW zu finanzieren. Zum einen kann sich der Kunde seinem Autohaus anvertrauen. Dort werden Möglichkeiten für einen Kredit oder einen Leasing Vertrag offeriert.
Andererseits besteht die Möglichkeit einen Kredit bei einer Bank für die Autofinanzierung aufzunehmen und den Wagen dann direkt bar bzw. per Überweisung beim Autohaus zu bezahlen. Wir zeigen kurz die Vor- und Nachteile der einzelnen Varianten auf, bevor wir uns den Zinsen widmen.
Aktuelle Kreditzinsen vergleichen – Autokredit Rechner
gebunden
Jahreszins
Rate
Autokredit
(399 Bewertungen)
bis 3,52 %
bis 3,57 %
monatlich
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
bis 4,88 %
bis 4,99 %
monatlich
Online-Kredit
(1 Bewertungen)
bis 8,64 %
bis 8,99 %
monatlich
Autokredit
(906 Bewertungen)
bis 4,85 %
bis 4,99 %
monatlich
Autokredit
(1345 Bewertungen)
monatlich
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
bis 7,53 %
bis 7,80 %
monatlich
PKW Kredit
(20 Bewertungen)
monatlich
Autokredit
(1 Bewertungen)
monatlich
N26 Credit
(16 Bewertungen)
bis 7,53 %
bis 7,80 %
monatlich
Ratenkredit
(201 Bewertungen)
bis 8,18 %
bis 8,49 %
monatlich
Privatdarlehen
(582 Bewertungen)
monatlich
Online PrivatKredit
(1 Bewertungen)
monatlich
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
bis 5,79 %
bis 5,95 %
monatlich
BestCredit
(216 Bewertungen)
monatlich
Autokredit
(24 Bewertungen)
monatlich
Autokredit
(1 Bewertungen)
bis 16,00 %
bis 17,25 %
monatlich
Das Auto leasen
Diese Form der Finanzierung besaß für lange Zeit eine gewisse Popularität. Doch objektiv betrachtet, halten sich die Vorteile in Grenzen und die Nachteile überwiegen. Der Wagen gehört während der Leasing Dauer nicht dem Fahrer bzw. Besitzer. Folglich muss eine Vollkasko-Versicherung abgeschlossen werden. Weiters verliert ein Neuwagen schnell an Wert und so rentieren sich das Ablöse-Angebot (Kauf zum Restwert) nach der üblichen Betriebszeit von 5 Jahren kaum. Eine derartige Übernahme des Wagens ist selten kosteneffizient. Viel eher wird der Leasingnehmer dazu gezwungen einen neuen unkündbaren Vertrag für ein neues Leasing-Auto abzuschließen.
Die Vorteile des Leasings kommen eigentlich nur für Unternehmer wirklich zum tragen. Die Leasingraten können abgeschrieben werden und es besteht eine gewisse Planungssicherheit bezüglich der Fixkosten. Im Gegensatz zu einem variablen Kreditzins verändern sich die Konditionen nicht und die Rate bleibt immer gleich.
- Hinweis: Mehrere Vergleiche haben gezeigt, dass die Aufwendungen für einen Autokredit in der Regel geringer sind als für das Leasingmodell, obwohl im zweiten Fall kein Eigentum erworben wird – loss-loss Beziehung!
Das Darlehen beim Autohaus
Im ersten Moment scheinen die Kredite des Autohauses sehr verlockend und vielleicht sogar besser als die Angebote der Banken. Es wird mit äußerst niedrigen Zinssätzen (teilweise sogar 0 Prozent) geworben. Doch die Entscheidung für diese Art der Finanzierung birgt zwei wesentliche Nachteile.
Erstens geht so der Verhandlungsspielraum des Käufers verloren. Der Wagen muss meist zu einem deutlich höheren Preis erworben werden und dies erhöht den Kreditbetrag und folglich die Gesamtkosten.
Zweitens gelten die Kreditverträge der Automobilhersteller kaum als kundenfreundlich. Sonderzahlungen für schnellere Tilgung werden mit hohen Gebühren belegt und in vielen Fällen (gerade bei der 0 % Finanzierung) fordert der Gläubiger den Abschluss von Zusatzversicherungen, welche die üblichen Kosten eines Autokredits der Banken wesentlich übersteigen.
Der Autokredit einer Direktbank
Die Direktbanken im Netz haben diese ungünstige Situation für Kreditnehmer im Kfz-Bereich erkannt. So versuchen diese Finanzinstitute die vorhandene Lücke zu füllen.
Ein Blick auf die gebotenen Vorteile zeigt auch, dass dies bemerkenswert gut gelingt:
- Schnelle Zusage
- niedriger Effektivzinssatz
- keine Zusatzgebühren (Versicherungen, Bearbeitungsgebühren etc.)
- flexible Rückzahlung
- Das Auto befindet sich im Eigentum des Kreditnehmers
Beinahe jede Direktbank bietet all diese Vorteile . Beginnen Sie also unbedingt den Kostenvergleich mit diesen Anbietern. Die speziell zugeschnittenen Autokredite dieser Banken haben kaum ernstzunehmende Konkurrenz auf den Finanzmärkten.
Nachteil: Die Kreditangebote der Direktbanken richten sich in erster Linie an Arbeitnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Andere Personengruppen können diese lukrativen Angebote kaum nutzen. Sehen Sie es folglich als Vorteil, wenn Sie zu den Arbeitnehmern mit einer entsprechenden Beschäftigung gehören!
Freiberufler und Selbstständige besitzen anderen Möglichkeiten, zu denen wir im Beitrag Privatkredit weitere Informationen liefern!
Vergleichen Sie Kreditzinsen auch beim Autokredit
- Unser Kreditrechner liefert selbstverständlich alle Effektivzinsen und da keine Bearbeitungsgebühren mehr verrechnet werden (in Deutschland verboten und in Österreich nicht üblich und wohl auch bald verboten!) können dank unserer Übersicht die Angebote auf einen Blick verglichen werden.
Es müssen nur zwei kleine Stolperfallen beachtet werden. Zum einen sollte von eventuellen Zusatzversicherungen Abstand genommen werden (zB Restschuldversicherung), welche die Kosten künstlich erhöhen. Zum anderen handelt es sich bei einigen Angeboten um bonitätsabhängige Effektivzinsen. In diesen Fällen gibt die Bank nur den geringst möglich Zinssatz in unserem Vergleich an. Je nach eigener Bonität kann ihr persönliches Angebot ungünstiger ausfallen. Wenn Sie bereits einige Schulden besitzen, dann halten Sie bitte nur nach bonitätsunabhängigen Kreditangeboten Ausschau.
Tipp: Der Autokredit des ADAC gehört meist zu den besten Möglichkeiten sich ein neues Kraftfahrzeug in Deutschland zu finanzieren (bonitätsunabhängig!!). Beachten Sie diesen Kredit unbedingt bei Ihrem Vergleich.
Einige wichtige Fragen zum Autokredit
Wie kann ich bei Ablehnung des Autokredites vorgehen?
Sie können versuchen den Kreditbetrag zu vermindern oder die Laufzeit zu erhöhen, damit das Einkommen Ausgaben Verhältnis für den Gläubiger besser wirkt (zB von 3 Jahre Rückzahlungsdauer auf 5 Jahre erhöhen)
Wie gehe ich vor, wenn ich den Kredit kündigen möchte?
In Deutschland darf ein Autokredit, Sofortkredit oder Ratenkredit jederzeit gekündigt werden. Der Bank steht es jedoch frei eine Entschädigung von bis zu 1 % der Kreditsumme in diesem Fall zu verlangen. Beachten Sie schon bei der Auswahl, dass auf solche Gebühren verzichtet wird.
Wie schließe ich einen Autokredit ab?
Nutzen Sie unseren Kreditrechner und wählen Sie von den zahlreichen Angeboten das für Sie passende aus. Unser Vergleich der Kreditzinsen ist unabhängig und unverbindlich!
Über den Link rechts neben dem Angebot kommen Sie direkt zum Antrag der Bank für den Autokredit und dort können Sie über das leicht verständliche Online-Formular den Kredit beantragen.