Ikano Bank Kash Borgen Autokredit

Der Traum vom Neuwagen sollte nicht an der Finanzierung scheitern. Hierfür stellen nahezu alle Banken bzw. Kreditinstitute spezielle Ratenkredite zur Verfügung, die durch entsprechend optimierte und günstige Konditionen punkten können.

So auch die Ikano Bank, deren Autokredit mit günstigen Einstiegszinsen und attraktiven Rückzahlungsmodalitäten glänzt. Einem Vergleich mit Autobanken kann der Ikano Bank Ratenkredit zur Autofinanzierung jederzeit standhalten, diese Kredite sind zur Neu- oder Gebrauchtwagenbeschaffung ideal. Zumal die Ikano Bank mit Autoscout 24 einen entsprechenden Partner an der Seite hat.

Ikano Bank Autokredit – Vorteile im Überblick

  • Kreditsumme: 5.000 – 50.000 €
  • Laufzeit: 24 – 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins: ab 2,22 % p.a. bis 7,99 % p.a.
  • Bearbeitungskosten und Gebühren: Keine

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Das Unternehmen Ikano Bank

Die Ikano Bank wurde vor mittlerweile 20 Jahren (1996) gegründet und hat als Teil der schwedischen Unternehmergruppe Ikano ihren Hauptsitz in Luxemburg; der deutsche Hauptsitz befindet sich in Wiesbaden. Als Haupteigentümer firmiert die Familie Kamprad, auch bekannt als Gründer der Möbelhauskette Ikea.

Hierbei handelt es sich um keinen Zufall, die Ikano Bank wurde letztendlich auch aus Gründen der Wirtschaftlichkeit ins Leben gerufen – Ziel war und ist es, den Kunden von Ikea speziell im Service- und Finanzierungsbereich ein eigenes, maßgeschneidertes Angebot anzubieten.

Somit sind die Hauptbeschäftigungsfelder der Bank klar definiert, neben Kundenkarten werden auch hauseigene Kreditkarten und Ratenkredite vergeben – mit Kash Borgen kann die Ikano Bank auf ein Erfolgsprodukt verweisen. Dieses ist mittlerweile auch als klassischer Autokredit erhältlich.

Der Autokredit der Ikano Bank

Das Angebot der Ikano Bank zur Autofinanzierung ist mehr als nur einen kurzen Blick wert, dessen günstige Konditionen müssen keinen Vergleich mit Angeboten anderer Banken scheuen. Der an sich klassische Ratenkredit überzeugt vor allem im Bereich Flexibilität, zudem sind bei ausreichender Bonität sehr attraktive Zinssätze möglich (ab 2,99 % eff. Zins).

Kunden der Ikano Bank haben hier die Möglichkeit, einerseits Ratenzahlungen kostenlos auszusetzen (zweimal pro Jahr), andererseits kann der gesamte Ratenkredit auch vorzeitig, ohne Gebühren, beglichen werden.

Somit ist auch jederzeit eine Sondertilgung möglich. Darüber hinaus gewährt die Ikano Bank Kreditnehmern ein verlängertes, 30-tägiges Rücktrittsrecht und überzeugt auch durch online Sofortzusagen / Absagen sowie zügige Kreditauszahlungen (ähnelt einem Sofortkredit).

Sucht man das Haar in der Suppe, dann sollte hier die Kreditlaufzeit moniert werden – diese startet ab 24 Monate, kürzere Laufzeiten sind für den Kash Borgen Kredit leider nicht möglich. Zudem ist dieser Kredit nur für Angestellte erhältlich, Selbstständige werden an den Partner Smava verwiesen (Direkt Kredit). Die Kredite werden bonitätsabhängig vergeben.
Wiederum positiv ist die Möglichkeit sich mittels Versicherung gegen Zahlungsunfähigkeit, etwa aufgrund einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit, absichern zu können. Im Übrigen bleibt der Kfz-Brief beim Kreditnehmer, es ist keine Sicherungsübereignung des Fahrzeuges an die Ikano Bank notwendig.

Die Eckdaten

  • Kreditsumme: 5.000 – 50.000 €
  • Laufzeit: 24 – 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins für Angestellte: ab , % – , % (Sollzinsen , % – , %)
  • Effektiver Jahreszins für Angestellte: ab 2,99 % – 9,99 % (Sollzinsen 2,95 % – 9,56 %)
  • Bearbeitungskosten und Gebühren: Keine

Voraussetzungen

  • Volljährigkeit
  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Ausländer, die über eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung verfügen
  • Selbstständige und freiberuflich arbeitende Personen sind ausgeschlossen
  • Seit 6 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt und außerhalb der Probezeit
  • Handeln in eigenem wirtschaftlichem Interesse sowie auf eigene Rechnung
  • Keine negativen Schufa-Einträge

Repräsentatives Kreditbeispiel – Zweidrittelbeispiel (gemäß § 6a PAngV):

Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei der Ikano Bank bei einem Nettodarlehen von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten einen effektiven Jahreszins in der Höhe von 4,99 %, der gebundene Sollzins entspricht 4,88 %.

Die Gesamtkosten des Kredites belaufen sich bei monatlichen Raten von 149,62 Euro somit auf 5.386,32 Euro. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an.
Selbständige und Freiberufler haben grundsätzlich keine Chance auf den Kash Borgen Autokredit. Dieser Kredit ist nur für Angestellte vorgesehen. Für Selbstständige gibt es einen Verweis auf den Partner Smava und dessen Direkt Kredit.

Der Kreditantrag

Der Kash Borgen Autokredit der Ikano Bank kann bequem online beantragt werden.

Nachdem alle erforderlichen Formulare inklusive kurzer Haushaltsrechnung ausgefüllt wurden, wird der Antrag sofort online geprüft. Verläuft diese Prüfung positiv, erhalten die Antragsteller ein Angebot. Dieses ist mit allen erforderlichen Unterlagen an die Ikano Bank zu retournieren – nach einlangen kann der Kredit schon innerhalb von drei Tagen ausgezahlt werden.

Der Ablauf – Vom Antrag bis zur Auszahlung

  • Online Antrag mit Haushaltsrechnung und persönlichen Daten
  • Antrag senden
  • Sofortige Online Prüfung inklusive Bestätigung oder Absage
  • Bei positivem Verlauf – Kreditangebot der Ikano Bank online erhalten
  • Angebot ausgefüllt und samt aller notwendigen Formulare (auch Identifikationsnachweis) an die Ikano Bank zurückschicken
  • Auszahlung

Der Online Antrag verläuft linear und selbsterklärend. Zunächst wählt der Antragsteller eine Kreditsumme sowie eine gewünschte Laufzeit aus und bestätigt diese. Noch bevor sich das Antragsformular öffnet, wird eine mögliche Versicherung gegen Zahlungsausfälle angeboten. Das Produkt Sikkerhet kann, muss aber nicht abgeschlossen werden und hat zudem keinen Einfluss auf das Kreditangebot oder eine Zusage an sich.

Im nächsten Schritt müssen Fragen zur Person und zur jeweiligen finanziellen Situation beantwortet werden, auch Angaben zum Beruf sind erforderlich. Die finanzielle Lage des Antragstellers wird in Form einer kurzen Haushaltsrechnung geprüft. Wurde der Online Antrag korrekt ausgefüllt, kann dieser bestätigt und gesendet werden.

Nun folgt eine erste Sofortprüfung online. Innerhalb kürzester Zeit weiß der Kreditnehmer, ob er die Rahmenbedingungen für einen Kash Borgen Autokredit erfüllt, oder nicht. Wurde der Antrag bestätigt, erhalten die Interessenten sofort ein Kreditangebot – entspricht dieses den Vorstellungen des Kreditnehmers, kann der Prozess abgeschlossen werden.
Die ausgefüllten Kreditformulare (Kreditangebot) müssen zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen und einem Persönlichkeitsnachweis (Post-Ident-Verfahren) an die Ikano Bank zurück gesendet werden. Diese prüft nun ein letztes Mal den Antrag, die Auszahlung auf das angeführte Referenzkonto erfolgt meist schon drei Arbeitstage später.

Muss ein Verwendungszweck angeführt werden?

Für den Autokredit der Ikano Bank muss grundsätzlich kein Verwendungszweck angeführt werden, da es sich um einen klar ersichtlichen Kreditzweck handelt.

Handelt es sich hierbei um ein Festzinsangebot?

Ja, bei diesem Kredit der Ikano Bank handelt es sich um ein Festzinsangebot. Der Zinssatz wird für diesen Ratenkredit einmalig fixiert.

Wird die Bonität geprüft und wirkt sich diese auf das Kreditangebot aus?

Die Ikano Bank führt für diese Kredit eine Bonitätsprüfung durch. Schlechte Bonitäten gelten als Ablehnungsgrund für diese Kredite.

Welche Informationen werden für den Kreditantrag benötigt?

Der Kredit der Ikano Bank wird nur dann vergeben, wenn die notwendigen Formulare wahrheitsgetreu ausgefüllt wurden. Hier werden vor allem persönliche Daten abgefragt, aber auch Auskünfte zur finanziellen und beruflichen Situation.

Welche Unterlagen / Dokumente sind für den Kreditantrag und Abschluss erforderlich?

Für diesen Kredit der Ikano Bank werden folgende Unterlagen benötigt:

  • Identitätsnachweis mittels Post-Ident-Verfahren
  • Gehaltsnachweise und Einkommensnachweise des vorangegangen Quartals
  • Angaben zu eventuellen Nebeneinkünften
  • Arbeitserlaubnis sowie unbefristete Aufenthaltsbescheinigung für ausländische Kreditnehmer (Meldebescheinigungen, Reisepass)

Sind Sondertilgungen möglich?

Eine Sondertilgung kann jederzeit und kostenlos durchgeführt werden, somit können die Ratenzahlungen für den laufenden Kredit der Ikano Bank verringert werden.

Kann der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?

Der Kredit der Ikano Bank kann kostenlos vorzeitig getilgt, sprich zurückgezahlt werden. Allerdings ist hierbei eine 3 monatige Kündigungsfrist zu beachten.

Wie lange gilt das Widerrufsrecht?

Die Ikano Bank sieht für diesen Kredit eine längere Widerrufsfrist als üblich vor. Kreditnehmer können anstelle der gesetzlich vorgesehenen 14 Tage bis zu 30 Tage nach Abschluss von diesem Ratenkredit zurücktreten.

Ist eine Umschuldung möglich?

Der Kredit ist für eine klassische Umschuldung nicht vorgesehen. Allerdings kann, gegen eine Gebühr von 3 % des ausstehenden Saldos der Ikano Bank Kredit durch einen anderen Ratenkredit abgelöst werden.

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