Kleinkredit/Minikredit Vergleich – Aktuelle Kreditzinsen

Oft muss es mit einer bestimmten Anschaffung einfach schnell gehen. Wie lange will man in der heutigen Zeit ohne Computer oder ohne Waschmaschine im Haushalt leben? Oder vielleicht lässt sich ein lange gehegter Wunsch, wie eine Reise, nicht mehr länger aufschieben, obwohl das Budget nicht ausreicht.

Aktueller Minikredit/Kleinkredit Vergleich

Der Kleinkredit oder vielleicht sogar nur ein Mikrokredit schaffen in diesen Fällen Abhilfe. So kurz der Rückzahlungszeitraum ist, so gering ist auch die Verpflichtung die mit diesem Darlehen eingegangen wird. In unserem Kreditrechner für einen kleinen Ratenkredit finden Sie eine Vielzahl an Angeboten mit niedrigen Kosten.

Welche Eckdaten definieren den Kleinkredit?

Zwei wesentliche Merkmale grenzen diese Kreditart von anderen Finanzierungen ab. Eine maximale Darlehenshöhe von 25.000 Euro und der freie Verwendungszweck sind typisch für den Kleinkredit. In manchen Augen ist der Begriff Kleinkredit nur ein Synonym für Konsumkredit. Die Unterschiede zum Autokredit oder Hypothekarkredit sind jedoch auffallend klar.

Da die Kredithöhe und die Laufzeit relativ gering sind, benötigen die Banken bei guter Bonität auch keine Sicherheiten für den Kleinkredit. Nur bei eher schlechter Kreditwürdigkeit könnten ein Bürge oder eine andere Sicherheit (zB Immobilie) notwendig werden.

Wie werden Kleinkredite verwendet?

Grundsätzlich setzt in dieser Frage nur die Phantasie des Kreditnehmers die entsprechenden Grenzen. Trotzdem existieren sehr populäre Verwendungsmöglichkeiten für die kleine Kreditsumme.

  • Renovierung eines Badezimmers
  • Renovierung einer Küche
  • Ausgleich des Dispos
  • Finanzierung einer Weltreise
  • Finanzierung einer Hochzeit
  • Kauf eines Computers
  • Kauf eines Smartphones

Ein sehr verbreiteter Verwendungszweck fehlt in dieser Auflistung jedoch noch. Der Begriff Mikrokredit wurde nämlich in erster Linie durch das staatliche Angebot an kleine Unternehmen bekannt und geprägt.

Wie wurde der Begriff Mikrokredit bekannt?

Das Wort Mikrokredit im Speziellen wird sehr stark mit einem Angebot der Bundesregierung in Verbindung gebracht. Diese Form des Darlehens soll Gründern dabei helfen ihre Vision in die Tat umzusetzen. Viele angehende Unternehmer beklagen sich nämlich darüber, dass ein Kreditantrag bei der Bank zu viel Bürokratie mit sich bringen würde.

Außerdem kann es ein kostenintensiver Start in die Selbstständigkeit sein, die eigene Geschäftsidee mit einem Dispokredit umzusetzen. Vor allem die klassischen Banken verlangen hohe Zinsen für diese Form der Finanzierung. Als Gegenmaßnahme hat die Regierung den „Mikrokreditfonds Deutschland“ ins Leben gerufen.

Wo ist ein Mikrokredit bzw. ein Kleinkredit zu bekommen?

Neben diesem Angebot von staatlicher Seite gibt es noch eine ganze Reihe weiterer Anlaufstellen, um an einen kleinen Kredit zu kommen. So fallen die Konditionen von Privatkrediten (P2P) auch unter die Definition eines Kleinkredites, da bei den gängigen Portalen auch nur Summen von 20.000 oder 25.000 Euro möglich sind.

Die wichtigsten Anbieter sind jedoch die vielen Direktbanken im Netz. Vor allem für Arbeitnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis ist es sehr einfach und darüber hinaus auch besonders günstig einen Kleinkredit zu beantragen. So wirbt die SWK Bank derzeit sogar mit einem Zinssatz von unter 4 Prozent bei ausgezeichneter Bonität.

Wie beeinflusst die Kreditwürdigkeit den Kleinkredit?

Grundsätzlich sollte der Kleinkredit wenig finanzielle Belastung auslösen und kein großes Loch in das monatliche Budget reißen. Zurück gezahlt, sollte dieses Darlehen auch über eine Laufzeit von maximal drei Jahren werden. Die Konditionen für den Kredit spielen in dieser Hinsicht eine große Rolle.

Die Höhe der Raten kann sich nämlich wesentlich verändern, wenn nur grob 4 % Zinsen oder rund 10 % Zinsen gezahlt werden. Die individuelle Bonität des Kreditnehmers, festgestellt durch die Schufa, entscheidet über die Höhe der Zinssätze. Diese Kreditwürdigkeit hängt wiederum von den folgenden Kriterien ab, die jeder für sich ehrlich einschätzen sollte, bevor er eine Anfrage für einen Kleinkredit stellt:

  • Höhe der monatlichen Einnahmen
  • Höhe der monatlichen Ausgaben
  • Stand der Schulden
  • Stand des Vermögens
  • Sicherheit des Arbeitsplatzes
  • Bisherige Kreditabwicklung

Tipp: Wer über seine eher schlechte Bonität Bescheid weiß, sollte nur Kreditangebote erwägen, die bonitätsunabhängig vergeben werden.

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